S.M.I.M.

logo SMIM

Finanční gramotnost

Získávání peněz není pro mnohé z nás snadnou záležitostí. Pracujeme spousty hodin na to, abychom si zajistili vysněnou životní úroveň – finanční svobodu. Na druhé straně je v současné době běžné činit rozhodnutí, která nás lehce o peníze připraví. Důvodem bývá většinou nedostatek informací, zkušeností…..

Finanční gramotnost

Proč mi to někdo neřekl dřív?

 
  • Každý z nás je v dnešní době vystaven tlaku různých podvodníků, expertů a finančních poradců a je velmi těžké se vyznat ve výhodnosti nabízené služby.
  • Umět zacházet s penězi není nutně otázka toho, co všechno víte – důležité je jak se chováte.
  • Jenže vštipit lidem, dokonce i těm opravdu chytrým, správné vzorce chování, není snadné.
  • Řešením může být nalezení několika pravidel, které můžeme nazvat finanční gramotností a ty zahrnout do procesu rozhodování při posuzování „výhodnosti“ smluv, projektů, nabídek…

Pravidla rozhodování.

  • Zbohatnout vs. zůstat bohatý.
  • 70:20:10 .
  • Složené úročení.
  • Spoření a investice.
  • Automatizace.
  • Finanční nezranitelnost.
  • Důvěra.

Lidé nejsou blázni.

  • Každé finanční rozhodnutí dává smysl, když vezmeme informace, kterými člověk v daný moment disponuje, a vložíme je do jeho světa. Možná ty informace nejsou správné. Třeba není dobrý v matematice. Také mohl naletět pochybné reklamě. Nebo nedokáže posoudit riziko svých kroků. Jemu samotnému však toto rozhodnutí v daný okamžik připadá  logické a splňuje veškerá kriteria, která jsou pro něj důležitá.
Spoření

Sport a Finance

  • Jak je možné, že někdo, kdo během profesionální kariery vydělával i stovky milionů, skončí bez peněz během krátké chvíle po ukončení aktivní činnosti?
  • Důvody jsou stejné bez rozdílu sportu či místa působení.

1. Nesmyslné utrácení

  • V době kdy vám pravidelně přichází na účet statisíce nezřídka i milióny korun, je lehké podlehnout pokušení na koupi luxusních věcí a to jak pro sebe, tak své blízké.
  •  V okamžiku , kdy zdroje dojdou nebo se výrazně zmenší je pro mnoho lidí obtížné změnit dosavadní život na skromnější životní styl.
  • Výdaje spojené se správou majetku mohou ukrajovat našetřené úspory a nezřídka dochází k nutnosti prodeje majetku a to často pod cenou.
  • Nestačí pouze budovat úspory , je také nutné upravovat životní styl aktuální finanční situaci.

2. Nesprávná investice

  • V případě rozhodnutí začít zhodnocovat úspory v podnikání či cenných papírech je vždy nutné dbát na to, aby byly použity pouze ty peníze, o které lze přijít. 
  • V žádném případě se kvůli investování či podnikání nezadlužujte a nerozpouštějte finanční rezervu.
  • Existuje spousta věcí, které byste nikdy riskovat neměli, bez ohledu na to, co byste tím mohli získat.
  • Mějt na paměti,že dav vždy kupuje v nesprávný čas. Když má kupovat prodává a když má prodávat kupuje
  •  Nepodlehejte iluzi rychlého výdělku

3. Důvěra v nesprávné "poradce"

  • Svět kolem vás číhá na vaše bohatství
  • Nikdy slepě nedůvěřujte člověku , který nejedná svobodně ( zaměstnanci bank, finanční poradci…)
  • Ověřte si zda člověk, který vám radí má dostatečná oprávnění a certifikaci a jestli má možnost výběru z většího počtu finančních produktů
Spoření

Zbohatnout vs. zůstat bohatý

  • Získat peníze a udržet si peníze jsou dvě rozdílné disciplíny
  • Můžete vydělávat kolik chcete, ale nikdy si nevybudujete bohatství pokud se neomezíte v požitcích, jež vám mohou peníze dát okamžitě
  • Utrácet peníze, abyste ostatním ukázali, kolik jich máte, je nejrychlejší způsob jak o ně přijít
  • Nejdůležitější pravidlo investování je – neztrácet peníze.
  • Neberte si za příklad ty, kteří hrají jinou hru než vy.

Finanční nezranitelnost

  • Finanční nezranitelnost je důležitější než vysoká návratnost
  • Nezranitelný člověk pravděpodobně dosáhne té nejvyšší návratnosti, protože vydrží dost dlouho na to, aby exponencální růst ukázal, co umí
  • Všechny výnosy v životě, ať už jde o bohatství, vztahy  nebo znalosti, pocházejí ze složeného úročení
  • Albert Einstein: „Složené úročení je osmým divem světa. Kdo tomu rozumí, vydělává. Kdo né, ten zaplatí.“

Permanentní portfolio

  • Jeden z nejprostších konceptů v investování přitažlivý svou jednoduchostí a snadným použitím.
  • Jádrem přístupu je, že budoucnost je nepředvídatelná a investor by měl diverzifikovat takovým způsobem, aby byl připraven na jakýkoliv ekonomický scénář.
  • Portfolio se skládá ze zlata, hotovosti, akcií a dluhopisů s váhou 25% pro každou část

Ekonomické scénáře

  • Inflační růst (příznivý pro akcie a zlato).
  • Neinflační růst (příznivý pro akcie a dluhopisy).
  • Neinflační stagnace (příznivá pro hotovost a dluhopisy).
  • Inflační stagnace (příznivá pro zlato a hotovost).
Spoření
Investování

Vysvětlení ekonomický pojmů a zkratek

Akontace – část ceny nemovitosti, které klient hradí z vlastních prostředků, minimální výše akontace dosahuje 10 až 20 % z odhaní ceny nemovitosti

Anuita – pravidelná (nejčastěji mesíční) splátka úvěru, která je po celou dobu fixace stejná. Je složena z úroku a splátky jistiny (dluhu)

Bonita – schopnost splácet závazky (příjmy, výdaje, věk, vzdělání, profese, rodiná situace, platební morálka)

Cena úvěru – částka, kterou klient zaplatí za celou dobu trvání úvěru (zaplacené úroky a poplatky)

DTI – ukazatel, který vyjadřuje poměr celkového zadlužení klienta oproti jeho celkovému ročnímu příjmu. Hodnota dluhů nesmí překročit devítinásobek příjmu. (roční příjem 500.000,- Kč – dluh nemůže překročit výši 4,5 mil. Kč)

DSTI – poměr mezi měsíčními(ročními) výdaji na splátky všech úvěrů (kreditní karta, kontokorent, spotřebitelský úvěr, leasing …) proti měsíčnímu (ročnímu) příjmu žadatele. Tento parametr nesmí překročit hranici 45% (žadatel má měsíční příjem 50.000,- Kč součet splátek nemůže přesáhnout 22.500,- Kč)

Doba splatnosti – doba za kterou bude úvěr zcela splacen v letech či měsících

Fixace úrokové sazby – období pro které platí sjednaná úroková sazba (nejčastěji 3, 5, 7 a 10 let)

Konsolidace – sloučení více úvěru do jednoho úvěru

LTV – Loan to Value – poměr mezi výší úvěru k hodnotě zastavované nemovitosti, V bankách dnes většinou 70, 80 či 90 %

p.a. – zkratka z latinského per annum znamená-roční

RPSN – roční procentní sazba všech nákladů spojených s úvěrem (úrok, poplatky)

ESIP – evropsky standardizovaný informační přehled (veškeré informace o úvěru)

LV – „elvéčko“ list vlastníka nemovitostí jeho výpis lze získat na katastru nemovitostí

CBCB (BRKI) – bankovní registry klientských informací

CNCB (NRKI) – nebankovní registry klientských informací

S.M.I.M. s.r.o.

Společnost S.M.I.M. s.r.o. byla založena s ambicí zajistit svým klientům dostatek peněz na budoucí plány, které jsou spojeny s bydlením, podporou dětí, investicemi, ochranou, dovolenou, koníčky, zkrátka zajistit dostatek peněz a co nejméně starostí. 

Název společnosti vznikl ze začátečních písmen slov.

Sport, Marketing, Investice, Management.

Zároveň je název reakcí na názory částí mého okolí typu „.. to nemůžeš, to nesmíš…“! – tak tedy to SMIM.