S.M.I.M.

Investice

Investování je v dnešní době snadné a dostupné, jen je potřeba si uvědomit co je investicí.

Investiční operace je taková, která po důkladné analýze slibuje bezpečné zachování jistiny a odpovídající výnos. Operace, které nesplňují tyto požadavky, jsou spekulace. 

Proč investovat?

Pro zajištění svobody. Lidé chtějí být bohatí a pokud se něco opakuje ve všech definicích štěstí, pak je to touha mít svůj život pod kontrolou.

Kam lze investovat?

  • akcie
  • dluhopisy
  • podílové fondy
  • ETF fondy
  •  investiční zlato
  • investiční stříbro
  • investiční diamanty 
  • kryptoměny 
  • nemovitosti
  • obrazy a jiná umělecká díla

Akcie 

Akcie jsou cenným papírem, který představuje podíl vlastnictví v určité společnosti. Když investujete do akcií, stáváte se akcionářem a získáváte právo na podíl zisku společnosti a také právo hlasovat ve věcech, které se týkají podnikání společnosti.

Dluhopis

Dluhopis, jinak také obligace nebo bond, je druh cenného papíru, který vyjadřuje zapůjčení peněžních prostředků investorem (kupujícím), který jejich zakoupením získá právo na předem stanovený úrok, jakož i na navrácení zapůjčené částky za předem stanovených podmínek.

Podílové fondy

Podílový fond je soubor majetku (například akcií a dluhopisů), který je profesionálně obhospodařován investiční společností v souladu s pravidly stanovenými v právních předpisech a ve statutu podílového fondu. Investoři nákupem podílových listů fondu získávají podíl na majetku fondu a stávají se podílníky.

ETF (Exchange traded funds – veřejně obchodovatelný investiční fond)

ETF jsou burzovně obchodovatelné fondy. Obchodují se na burzách prakticky po celém světě. Tím, že jsou ETF investice prováděny přes regulované a transparentní trhy, je zajištěna vysoká míra důvěryhodnosti a spolehlivosti. Lze je charakterizovat jako fondy určené pro drobné investory, které jsou tvořeny majetkem skládajícím se z různých aktiv.

Kryptoměny

Kryptoměny jsou digitální peníze, které jsou řízeny pomocí decentralizované sítě. Nejsou spravovány žádnou centrální autoritou jako banky nebo vlády, ale jsou řízeny kolektivně. Nejjednodušším způsobem, jak popsat kryptoměny, je říct, že se jedná o virtuální měnu, která je zcela digitální. Nejznámější představitelé jsou Bitcoin, Ethereum a Cardano.

Investování je pro lidi, kteří chtějí mít svůj život pod kontrolou a věří tomu, že peníze mohou částečně pracovat za ně.

Jak na investování?

Investice nejsou určeny na okamžitém zbohatnutí. Investice jsou dlouhodobější záležitost a je nutné mít nějaký plán čeho chcete dosáhnout, za jak dlouho a do jakého rizika se chcete pustit. Plán je dobré promyslet, protože byste se ho pak měli držet. Není nic horšího, než investor, který po týdnu prodá všechny podíly a radši si nechá peníze na běžném účtu, protože na to „nemá nervy“.

Vyberte si jeden nebo více cílů. Chcete jít dříve do důchodu, zajistit vzdělání svým dětem, mít základ pro hypotéku nebo ji splatit dříve? 

Jestliže máte cíl, tak je důležité zvolit investiční horizont a objem peněz, který bude potřeba. Na investici můžete použít jednorázovou částku nebo si budete určitou část peněz pravidelně odkládá.

Pravidlo 70:20:10

U pravidelného odkládání doporučuji použít pravidlo  70:20:10

Tato pomůcka nám říká, jak lze rozdělit měsíční příjem pro co nejlepší život.

70% příjmu odložte na položky, které musí být zaplaceny každý měsíc (nájem, elektřina, pojištění, energie, úvěr…)

20% příjmu investujete do sebe, to jsou položky pro „radost“ (dovolená, koníčky, kafe, koncerty…)

10% investujete do budoucnosti a to jsou položky určené pro investování a spoření.

Samozřejmě můžete poslední dvě položky prohodit a přestože to na první pohled vypadá jako pouhá kosmetická úprava, tak v dlouhodobém horizontu (např 20.let) může tato výměna znamenat rozdíl až v milionech korun.

Každý investor posuzuje investici z hlediska tří základních faktorů – tzv. magický trojúhelník investování.

Investování
  • očekávaný výnos
  • očekávané riziko
  • očekávaná likvidita

Investor se vždy pohybuje uvnitř tohoto trojúhelníku a nikdy nemůže dospět k ideální investici, která by současně maximalizovala výnos, byla by zcela bezpečná a bylo by možné ji okamžitě proměnit v hotové peníze.

Tři základní investiční strategie

  1. Konzervativní strategie 
    Je určená pro ty, kterým nedělá dobře kolísání investic. Jejím hlavním cílem je překonat inflaci – k tomu jí slouží dluhopisové fondy a nástroje peněžního trhu. Akcie jsou zastoupeny maximálně pětinou portfolia. Doporučenou dobou investování je tři a více let.
  2. Dynamická
    Ta se snaží výrazně zhodnotit investice a proto akcie tvoří 50-100% portfolia. Zároveň vyžaduje trpělivost. Doporučená doba investování je minimálně šest let.
  3. Balancovaná strategie
    Zlatá střední cesta, která hledá rovnováhu mezi investicemi (akcie, dluhopisy nebo hotovost), přičemž podíl akcii se může pohybovat mezi 20 – 50%. Ideální horizont jsou čtyři a více let.

Čím větší výnosy budete chtít, tím rizikovější strategii zvolíte (čím jste mladší, tím větší riziko lze podstoupit)

 

Blog

Proč vlastnit zlato či stříbro?

Zlato bylo vždy jednou z nejbezpečnějších investic a nejrozšířenějším platidlem historie lidstva, což nelze srovnávat s historií papírových měn.  Zlato nenabízí obrovské zhodnocení, to je vyváženo nízkou rizikovostí

Přečíst »
konference

Konference SPORT a FINANCE

V moderním a příjemném prostředí posluchárny Kampusu UJEP Ústí nad Labem proběhla 5.10.2022 konference s názvem SPORT a FINANCE.  Hlavní organizátor této konference firma SMIMfin s.r.o. pozvala na tuto

Přečíst »

Proč si nás vybrat