Spoření

Transformovaný penzijní fond (TPF)

Klasické „penzijko“, které využívá velká část populace v ČR a klientům přináší garanci nezáporného zhodnocení. Tato zákonná podmínka zároveň omezuje penzijní fondy ve způsobu investování do konzervativních titulu, které dlouhodobě nemají možnost porážet inflaci

V tomto produktu jsou státem regulované poplatky, kdy penzijní fondy účtují průměrný poplatek za správu aktiv ve výši 0,8 % ročně z objemu majetku účastníka a 10 % ročně ze zisku.

Výplata penze v TPF:

• starobní,
• výsluhovou
• invalidní,
• pozůstalostní,
• jednorázové vyrovnání,
• předčasné ukončení formou odbytného

Nově od 1. 1. 2024 je možné vedle TPF otevřít i DPS, aniž by bylo třeba ukončovat a převádět TPF.

Doplňkové penzijní spoření (DPS)

Tento produkt nabízí možnost volby investiční strategie

– konzervativní (složeno z dluhopisů a úročené hotovosti),

– vyváženou (obsahuje mix dluhopisů a akcií),

– dynamickou (převážně složené z akciových titulů)

– případně kombinovanou.

U účastníků fondu s vyváženou nebo dynamickou strategií musí penzijní společnosti ze zákona provádět automatické „zkonzervativňování“ strategie 10 let před možným čerpáním přičemž dynamičtí investoři mohou  požádat o neuplatnění této podmínky.

Státem regulované poplatky se v DPS pohybují u konzervativních strategii do 0,4 % ročně za správu aktiv z objemu majetku a max. 10 % ročně ze zisku. U dynamických portfolií jsou poplatky

za správu aktiv max. ve výši 1 % ročně a max. 15 % ročně ze zisku.

Výplaty u DPS:

• starobní a invalidní penzi,
• předdůchod
• jednorázové vyrovnání,
• částečný výběr v 18.letech,
• pozůstalostní vyrovnání,
• předčasné ukončení formou odbytného.

Dlouhodobý investiční produkt (DPS)

DIP umožňuje širokou škálu investičních příležitostí, a to na více smlouvách.

 Je možné otevřít více bankovních a investičních účtů, kde je možné investovat např. do akcií, dluhopisů, podílů v investičních fondech, bankovních účtů nebo pořizovat zajišťovací deriváty, sloužící ke krytí úrokového nebo měnového rizika.

Na druhou stranu DIP neumožňuje investovat do firemních dluhopisů, které nejsou obchodovány na regulovaném trhu, ale ani do rizikovějších aktiv, jako jsou nemovitosti, komodity, umělecká díla nebo investice do cenných papírů na páku.

Při dodržení podmínek pro daňové výhody (uzamčení do 60 let věku a investování po dobu min. 10 let), je možné v rámci investičního účtu měnit parametry a lze  převádět prostředky z jednoho DIP účtu do jiného. Nedojde-li k částečné nebo plné výplatě z těchto účtů, a to i např. dividend, stále je možné využívat daňových výhod ( a nemusí se dodaňovat). Následné čerpání prostředků nebo renty, při dodržení podmínek, není nijak omezeno.

Pozor!

Poplatková politika v těchto produktech není regulována zákonem a může se pohybovat ve velmi širokém rozmezí. Z tohoto důvodu nesmíte zapomenout na poplatky vstupní, výstupní a správcovské a také o odměnu ze zisku.